“跨境汇款时间长？”

“SWIFT系统好复杂，不懂操作？”

“电报费和汇出银行的手续费太高，对小额汇款太不友好？”

……

最近有小伙伴咨询跨境汇款相关业务，吐槽了不少问题，跨境汇款难，周期长，手续费高，让很多人“苦不堪言”。

今年6.22上线的“跨境支付通”，其实很好的解决了这些问题。

实时到账，手续费低（甚至为0），小额支付相当友好……优势尽显！

接下来，给大家一份保姆级攻略，请收好。

一、什么是“跨境支付通”？

“跨境支付通”于2025年6月22日正式上线，它实现了内地网上支付跨行清算系统（IBPS）与香港快速支付系统“转数快”（FPS）的直接连接。

（请注意：为薪酬发放、留学缴费、医疗缴费等惠及两地民生融合的业务场景提供快速汇款服务，其他服务场景请提前咨询对应的银行）

额度与限制：

1.内地→香港（南向汇款）：使用人民币汇款会占用个人年度便利化购汇额度（等值5万美元）。目前多数试点银行设置了单笔最高1万元人民币的限制，并有单日上限（单个银行每天超过5笔可能会被风控）。

2.香港→内地（北向汇款）：香港居民个人有单日等值1万港元、年累计等值20万港元的便利化汇款限额。值得注意的是，这项限额独立于现有的“香港居民每人每日可向内地同名账户汇入8万元人民币”的政策。

币种与时间：

1.支持币种：内地汇出至香港，多数试点银行支持人民币和港币。香港汇至内地支持人民币或港币。

2.服务时间：内地向香港汇款的服务时间为每日上午7:00至晚上23:00（共16小时）。香港向内地汇款则是7×24小时服务。

费用与到账时间：目前试点期间，多数银行免收手续费，并能实现秒到账。

参与机构（截至2025年9月9日）：

1.内地银行（6家）：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行。

2.香港银行（20家）：包括中银香港、汇丰银行、恒生银行、东亚银行、工银亚洲、建银亚洲等主流银行。

（数据来源：香港金融管理局官网）

二、实操指引

南向（内地向香港汇款）

入口：登录你的内地手机银行APP，在首页搜索“跨境支付通”即可找到功能入口（以农业银行为例）。

信息填写：

1.汇款方式：一般可选择“手机号汇款”或“银行账号汇款”。

2.收款信息：需要填写收款人的姓名、在香港的银行账号或手机号码（需已绑定FPS）、收款银行名称等。无需再填写复杂的SWIFT Code或银行地址。

3.汇款用途：这是必填项。务必如实填写，通常选择“个人旅游”或“因私旅游”（TRAVEL）可以避免不必要的审核麻烦。严禁填写投资、购房等未开放的资本项目用途。

币种选择：你可以选择汇出人民币，并选择到账为人民币或港币；或有外汇折扣渠道时先兑换再汇出。系统会显示实时汇率。

确认与到账：填写无误后确认提交。成功后资金通常可“秒到账”。你可在手机的汇款记录或收款银行账户中查询。

北向（香港向内地汇款，与南向汇款流程基本一致，以中银香港官方流程为例）

入口：登入手机银行后，于选单选择「跨境支付通」。

填写信息：

1、选择提款账户(港币或人民币)及输入收款人资料

2、选择收款银行/机构、输入收款账户号码及收款人英文名称，并选择收款人类别

3、输入转账金额按「继续」

4、检查交易资料后，按「同意及确认」以完成交易

三、重要注意事项

额度计算：无论你选择汇出人民币还是外币，都会占用年度5万美元的便利化购汇额度。

交易时间：注意内地向香港汇款仅在早7点到晚11点开放。

风险防控：为避免被银行风控系统拦截，建议单日转账次数不要超过3次（超过5次可能被风控），并控制单笔金额。

政策区域：该业务目前主要在广东省（以及深圳、海南）的银行先行办理，后续将推广至全国。请以所在地区银行的具体通知为准。

业务范围：目前主要服务于个人经常项目下的便利化汇款，以及个人与机构间的小额便民场景（如留学缴费、企业发薪等）。

内地与香港加速融合，内地赴港银行开户如火如荼，跨境汇款变成境内转账一样方便势在必行。

“跨境支付通”的推出，极大提高了跨境汇款效率，便利了两地生活、工作和消费。

期待“跨境支付通”更多的支付场景，进一步推动两地融合加速。

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